Ist Factoring ein Bankgeschäft?

“ Auch das Unternehmen, welches das unechte Factoring betreibt, ist deswegen nicht Kreditinstitut, sondern nur Finanzdienstleistungsinstitut, das unter die erleichterten Aufsichtsanforderungen nach § 2 Abs. 7 Satz 2 KWG fällt.

Ist Factoring eine Finanzdienstleistung?

Factoring ist als Finanzdienstleistung eine Finanzierungsquelle für mittelständische Unternehmen, die deren umsatzkongruenter Betriebsmittelfinanzierung dient. Durch echtes Factoring verkürzen sie ihre Bilanz um Forderungen und Verbindlichkeiten und verbessern ihre Liquiditätssituation und Eigenkapitalquote.

Was ist ein Factoring Unternehmen?

Factoring ist ein innovatives Finanzierungsinstrument, bei dem ein Unternehmen seine offenen Forderungen an ein Factoring-Institut verkauft und dadurch sofort frische Liquidität aus seinen Außenständen verbuchen kann.

Was ist Factoring Bank?

Bei einer Factoring-Bank handelt es sich in der Regel um eine “normale” Bank, die ihren Geschäftskunden optional ein Factoring anbietet. Neben der überschaubaren Anzahl von Factoring-Banken, wird der Mittelstand überwiegend von spezialisierten Factoring-Unternehmen (Factor) bei dem Forderungsverkauf unterstützt.

Der Factor bzw. das Factoring Unternehmen tritt an den Debitor heran und bringt die ausstehenden Forderungen ein, die das Unternehmen zuvor an den Anbieter verkauft hat. Nachdem die Forderungen erfolgreich eingebracht wurden, überweist in einem letzten Schritt der Factor dem Unternehmen den ausstehenden Betrag der Forderungssumme.

Was ist für das Factoring entscheidend?

Was für das Factoring dabei entscheidend ist, ist die Verität: Die Forderung muss existieren und an den Factor abtretbar sein, damit ein Verkauf der Forderung rechtsbeständig ist.

Was ist die Basis für das Factoring?

Neben der Verität der Forderung, die die Basis für das Factoring darstellt, ist für den Factor die Bonität des Debitors (des Kunden) von Bedeutung, da dieser nach dem Kauf der Forderung das volle Ausfallrisiko trägt. Also prüft der Factor im Anschluss die Bonität des Debitors.

Ist Factoring die bessere Option?

Daher sollte man überprüfen, ob Factoring nicht die besser Option ist. Da Kreditversicherungen häufig mit Prämien für das Kreditversicherungsinstitut einhergehen, können diese beim Factoring eingespart werden. Sollte bereits eine Kreditversicherung bestehen, ist es in der Regel möglich diese in einen Factoringvertrag zu integrieren.